Etsitako bankuek hipotekak luzatzen dituzte

47 urteko Kanadako hipoteka Espainian laster

ren azken igoerarekin hipotekak Epe luzera, batez ere 25 urteko iraupen tradizionala baino haratago luzatzen direnak, Kanada aurrekaririk gabeko finantza-fenomeno baten lekuko da. Kanadako hipotekak, orain 47 urte edo gehiagokoak, erronka eta arrisku berriak planteatzen ditu Kanadako finantza-merkatuarentzat.

Erregulazioa horizontean

El Finantza Erakundeen Superintendentearen Bulegoa (OSFI) iragarri du hil honetan bankuentzako eta hipoteka-aseguruentzako kaudimen jarraibide berriak ezarriko dituela. Neurri hauek amortizazio negatiboko hipoteken hazkundeari aurre egin nahi diote. Azken 18 hilabeteetan interes-tasak azkar hazi direlako maileguaren jatorrizko baldintzak estaltzeko ordainketak nahikoak ez diren maileguak dira.

Kausak eta ondorioak

Faktore erabakigarria izan da interes-tasen igoera azkarra. Mailegu-hartzaile askok, Michael Girard-Courtyk bezala, aldaketa izugarria izan zuten hipoteka-baldintzetan. Girard-Courty-k duplex bat erosi zuen Joliette-n, Quebec-en, 25 urteko tasa aldakorreko mailegu batekin. Hala ere, interes-tasen igoera anitz Kanadako Bankua zure hileko ordainketaren gehiengoa interesetara bakarrik joatea eragin dizute, zure hipoteka 25 urtetik 47 urtera luzatuz.

Amortizazio negatiboaren dilema

Amortizazio negatiboa maileguaren jatorrizko itzulketa-epeari urteak gehitzen zaizkionean gertatzen da. Hori kalkulatzen da bost hipoteka-kreditutik bat Kanadako hiru banku handitan amortizazio egoera negatiboan dago. Horrek gutxi gorabehera adierazten du 130 milioi dolar hipoteka-zorrean.

Bankuen rola

Instituzioek bezala BMO, TD eta CIBC amortizazio negatiboa duten maileguen zorroa gero eta handiagoa erakutsi, beste banku batzuek esaterako Royal Bank eta Scotiabank prebentzio neurriak hartu dituzte. Entitate hauek ez dute amortizazio negatiboa eragiten duten hipoteka-produkturik sortzen, tasa aldakorreko hipoteken ordainketak automatikoki handitzen direla bermatuz sortutako interesak estaltzeko.

Ikuspegiak eta irtenbideak

Patrick Betu, Ottawako hipoteka-artekariak, hau a "egoera kezkagarria". Tasa finkoekin epe laburreko maileguak aholkatzen ditu egungo hegazkortasuna gainditzeko. Peter Routledge-k, OSFIko buruak, "esku-hartze zorrotzaren" aukera gutxietsi arren, arazoa onartzen du eta etorkizuneko jarraibideek nola jorratuko dutela adierazi du. arriskua murriztea mailegu horiek finantza sistemari aurkezten dizkiotela.

Zifrei begirada bat

Routledgek gutxi gorabehera daudela adierazten du 250 milioi dolar 35 urte edo gehiagorako amortizatuta dauden Kanadako hipoteketan. Honek buruz adierazten du Hipoteka-zorraren %12 Kanadakoa, 2.1 milioi dolar pasatxo dituena.

Ondorioa

ren fenomenoa epe luzerako hipotekak Kanadan mailegu-hartzaileentzako erregulazio egokiaren eta finantza-heziketaren garrantzia azpimarratzen du. Finantza-erakundeek irtenbideak bilatzen dituzten heinean, ikusi beharko da nola orekatuko den etxebizitza merkearen beharraren eta epe luzerako finantza-iraunkortasunaren arteko oreka.