República Económica: Optimizando la liquidez en la empresa 2023: «Cuentas, Letras, fondos monetarios, etfs monetarios»

BIO del presentador: Jose Antonio Paunero es economista y empresario IT de Bilbao. 25 años creando valor y empleo en Bizkaia. Miembro del consejo editorial de BilbaoHiria en su sección de economía.

El video «Optimizando la Liquidez Empresarial 2023: Cuentas, Letras, fondos monetarios, etfs monetarios» proporciona una visión detallada de cómo las empresas pueden optimizar su gestión de tesorería en 2023. El presentador explica que su trabajo implica ayudar a las empresas a gestionar su tesorería y que ha notado una falta de información sobre el tema. Por lo tanto, en el video, comparte las recomendaciones que suele hacer a las empresas con las que trabaja.

El presentador comienza explicando que las empresas, a diferencia de los particulares, tienen menos opciones para gestionar su liquidez. Esto se debe principalmente a que muchos bancos online y fintech no admiten empresas. Sin embargo, hay varias opciones disponibles para las empresas, incluyendo cuentas remuneradas, letras del tesoro, fondos de inversión con comisiones muy bajas y depósitos, tanto en España como en Europa.

Gestionar la liquidez en la empresa

El presentador destaca la importancia de tener en cuenta tres factores clave al gestionar la tesorería: liquidez, seguridad y rentabilidad. Las empresas quieren que su dinero esté disponible fácilmente para los imprevistos, que son bastante «normales» en el mundo empresarial. No quieren correr riesgos innecesarios y buscan preservar el capital. Y, por supuesto, quieren que su dinero trabaje para ellos, generando la mayor rentabilidad posible.

Una recomendación que el presentador hace a las empresas es que abran una cuenta en Wise. Wise es rápido, las tasas de conversión de divisas son muy bajas y la primera tarjeta de crédito es gratuita. Además, Wise paga un interés por los saldos bancarios en tres divisas.

Otra opción interesante para las empresas es abrir una cuenta en Interactive Brokers. Interactive Brokers tiene una opción de remuneración de nuestro dinero, aunque no remuneran los primeros 10k. Sin embargo, te pagan €STR – 0,50%.

Las empresas también pueden comprar Letras del Tesoro directamente en tesoro.es, aunque la disposición del dinero puede tardar hasta 5 días y hay una comisión del 0,15% por retirar el dinero.

Para inversión a un poco más largo plazo, las empresas pueden considerar los ETFs, que cotizan en bolsas europeas. En Renta 4, hasta los primeros 30k cobran 15€, a partir de ahí es un 0,15% más la custodia, que es del 0,20% anual. En Clicktrade es un 0,12% con un mínimo de 15€, y no cobran custodia. En Interactive Brokers, en la cuenta IBKR Pro, es un 0,05% y tampoco cobran custodia.

El presentador recomienda un par de ETFs monetarios que podrían interesar a las empresas. El primero es el Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C con ISIN LU0290358497. El segundo es el Lyxor Smart Overnight Return UCITS ETF C-EUR con ISIN LU1190417599.

El presentador recomienda que las empresas utilicen Wise como banco tesorero para enviar dinero a cuentas españolas, pagar impuestos, etc. La rentabilidad que ofrece es del 2,43%. En segundo lugar, que inviertan en ETFs monetarios a través de Interactive Brokers, que ofrece una rentabilidad del 2,43% y permite la inversión en ETFs monetarios con una comisión muy baja. Por último, sugiere que las empresas consideren la compra de Letras del Tesoro para una inversión segura y a largo plazo.

El presentador concluye el video recordando a los espectadores que la gestión de la tesorería es un aspecto crucial de la gestión empresarial. Aunque puede parecer complicado, con la información y las herramientas adecuadas, las empresas pueden optimizar su liquidez y garantizar su estabilidad financiera a largo plazo.

Es importante destacar que el presentador enfatiza que cada empresa es única y que lo que funciona para una puede no funcionar para otra. Por lo tanto, es esencial que las empresas evalúen cuidadosamente sus necesidades y circunstancias específicas antes de tomar decisiones sobre la gestión de la tesorería.

En general, este video proporciona una visión valiosa y práctica de cómo las empresas pueden optimizar su gestión de tesorería en 2023. A través de explicaciones claras y recomendaciones detalladas, el presentador ofrece a las empresas las herramientas y la información que necesitan para tomar decisiones informadas y efectivas sobre la gestión de su liquidez.